O que é melhor tomar uma hipoteca ou um empréstimo?

Quando é necessário obter os fundos emprestados necessários para comprar uma casa, geralmente a única solução que vem à mente é uma hipoteca. Para comprar um apartamento ou uma casa, você pode usar outros produtos de empréstimo, por exemplo, um empréstimo ao consumidor em dinheiro. Quais são as vantagens e desvantagens de uma hipoteca sobre um empréstimo ao consumidor?

Prós e contras das hipotecas domésticas

Como qualquer empréstimo, uma hipoteca oferece a oportunidade de comprar imóveis (um apartamento separado ou sua própria casa) sem tentar ultrapassar a taxa de crescimento da poupança, o aumento dos preços dos imóveis e a inflação. Descartando as características inerentes a todos os tipos de empréstimos, avaliamos as condições específicas para a concessão de empréstimos hipotecários.

Vamos começar com os melhores aspectos de uma hipoteca:

• Uma das taxas de juros mais baixas dos empréstimos de varejo é para hipotecas. Eles podem representar 10-16,25% ao ano, porque os riscos de não-restituição para garantias com um banco imobiliário são mínimos.
• A possibilidade de receber subsídios e compensações do Estado, reduzindo a taxa para o nível de 7-8% ao ano.
• O tamanho da hipoteca depende da solvência e confiabilidade do tomador.
• O empréstimo de longo prazo é de até 30 anos, o que, combinado com uma taxa baixa, oferece pequenos pagamentos mensais para pagar o empréstimo.

Características negativas dos empréstimos à habitação em programas de hipoteca:

1. Um pagamento em excesso enorme pelo uso de fundos emprestados e manutenção de empréstimos por várias décadas - pode exceder várias vezes o custo do apartamento adquirido.
2. A necessidade de fazer uma contribuição inicial de fundos pessoais no valor de 10 a 30% do custo da moradia - esse valor deverá ser acumulado.
3. Grandes custos adicionais para obter uma hipoteca, em particular: pagamento por serviços de organizações de terceiros que ajudarão a preparar documentos, encontrar a opção certa de apartamento, avaliar a propriedade hipotecada, garantir os riscos de perda ou dano e tomar outras ações relacionadas.
4. Incapacidade de assumir uma pequena quantia em um programa de hipoteca. É difícil conseguir menos de meio milhão em uma hipoteca, já que os custos indiretos do banco para a emissão são muito grandes e é economicamente inútil fornecer quantidades tão pequenas de fundos emprestados. Se você comprar um apartamento barato em uma cidade pequena ou uma casa barata na vila ou não tiver o suficiente para comprar a moradia desejada, o banco poderá se recusar a emitir um empréstimo hipotecário.
5. Limitar o uso de imóveis ao reembolso total do empréstimo. Você pode morar em um apartamento, mas alugá-lo, organizar uma reforma, iniciar uma reconstrução, doar ou herdar, registrar outros membros da família nele, só é possível com a permissão do banco credor.

Não perca de vista as características psicológicas que podem causar desconforto e aumento da excitabilidade emocional do mutuário, que está em cativeiro há muitos anos. O fato de o banco não aceitar fundos para o pagamento antecipado do empréstimo e sem multas significativas não pode agravar o estado estressante e é impossível acelerar o processo de pagamento da dívida. Essa dependência do credor é especialmente pronunciada com uma alteração unilateral nos termos do contrato de empréstimo e um aumento na taxa de juros.

Vantagens e desvantagens de um empréstimo ao consumidor para habitação

Você pode calcular um empréstimo em dinheiro ao consumidor para a compra de um apartamento. Alguns bancos oferecem para qualquer finalidade, até vários milhões de rublos, sem registro, como garantia dos imóveis adquiridos.

Vamos falar sobre os aspectos benéficos da compra de uma casa à custa de empréstimos ao consumidor:

• Alta velocidade na consideração de pedidos e provisão de fundos;
• Disponibilidade e requisitos menos rigorosos para potenciais mutuários;
• Pacote mínimo de documentos;
• Uma garantia pode ser uma garantia;
• Você pode obter qualquer quantia;
• Não há necessidade de economias próprias;
• Com um produto de empréstimo selecionado corretamente - o pagamento em excesso mínimo pelo uso de fundos de crédito.

Desvantagens dos empréstimos ao consumidor:

1. Uma taxa de juros relativamente alta para empréstimos em dinheiro sem finalidade é de 17 a 30% ao ano.
2. Dificuldades em confirmar a solvência - geralmente os bancos não prevêem o envolvimento de co-devedores para aumentar a renda total, que é levada em consideração no cálculo do montante máximo de empréstimos.