O que é um contrato de empréstimo?

Ao solicitar crédito bancário ao consumidor, o mutuário assume certas obrigações e o documento principal que fixa os direitos e responsabilidades das partes na transação se torna um contrato de empréstimo.

O contrato de empréstimo indica todas as condições essenciais para o empréstimo: tamanho do empréstimo, prazo do empréstimo, juros, quantidade de comissões e taxas adicionais. Existem pontos importantes deste documento que você precisa prestar atenção primeiro.

Quanto custa um empréstimo?

O custo total do empréstimo, de acordo com os requisitos da legislação vigente, deve ser indicado no contrato. Consiste nos seguintes componentes:

• Montantes do capital
• Montantes de juros acumulados;
• Montantes de comissões pela emissão, manutenção e aceitação de pagamentos para reembolsar um empréstimo.

O credor é obrigado a indicar o pagamento em excesso total do empréstimo e incluir como complemento ao contrato um cronograma de pagamento, que apresenta o valor dos pagamentos obrigatórios e as datas do pagamento. O mutuário pode calcular independentemente um empréstimo.

Especifique no contrato de empréstimo a data a partir da qual o cálculo dos juros do empréstimo começa. É desejável que corresponda à data da transferência dos fundos emprestados para a conta do cliente e não à data da transferência pelo banco. Você pode tentar concordar com o banco em alterar a data de realização dos pagamentos obrigatórios, para que correspondam ao dia do recebimento dos salários e não causem problemas e atrasos todos os meses.

Se um empréstimo hipotecário for solicitado, você deve se familiarizar com as taxas do banco para serviços de liquidação e dinheiro com antecedência e esclarecer quais despesas para obter um empréstimo terão que ser pagas separadamente.

Nas taxas bancárias, você pode encontrar muitas taxas e cobranças interessantes. Às vezes, um devedor precisa pagar cerca de 10% do valor de cada vez para conceder um empréstimo e é obrigado a pagar juros por todo o empréstimo. A manutenção e a abertura de uma conta de empréstimo são de responsabilidade direta do banco credor, mas essa conta é necessária para procedimentos internos e não para o mutuário. O Banco Central proibiu cobrar taxas dos clientes pela manutenção e criação dessas contas, mas muitas vezes os bancos continuam cobrando mensalmente.

É possível pagar um empréstimo antes do previsto?

As reflexões sobre o pagamento antecipado nem sempre aparecem no momento do empréstimo, mas é melhor pensar com antecedência. Uma moratória no reembolso de um empréstimo antes do prazo especificado pode causar muitos problemas posteriormente. Afinal, você não poderá pagar rapidamente o empréstimo atual, elaborar outras obrigações e se tornar o proprietário pleno do imóvel adquirido a crédito. Se você decidir rescindir o contrato antes do previsto, terá de pagar ao banco uma multa ou uma comissão adicional, que pode atingir vários por cento do valor do empréstimo.

Primeiro, verifique se o banco não é contra o pagamento antecipado da dívida e se o dinheiro pode ser devolvido rapidamente, a fim de economizar em pagamentos a mais.

Quanto você tem que pagar pelo atraso no pagamento?

Outra seção interessante do contrato de empréstimo é dedicada às multas por violação das condições de empréstimo. Para o descumprimento dos valores e condições dos pagamentos obrigatórios especificados no cronograma de pagamento, o banco estabelece comissões adicionais diárias que aumentam o valor dos juros calculados durante o período de atraso. Uma porcentagem aumentada e uma multa podem ser cobradas com base no cálculo do valor total do empréstimo, no saldo da dívida ou no valor do atraso no pagamento. Se você tomar um empréstimo em dinheiro, não se esqueça de especificar essas informações.

Com a menor violação do cronograma, as informações sobre isso se enquadram no dossiê de crédito, portanto faça os pagamentos no prazo e um pouco antes da data estabelecida. O valor dos pagamentos deve incluir taxas para recebimento ou transferência de fundos. Se o atraso for superior a 10 dias, o banco poderá iniciar o processo de cobrança da dívida restante e entrar com uma ação no tribunal. Esclareça o procedimento para essas ações decisivas para evitar surpresas desagradáveis.

As obrigações do mutuário sob os termos do contrato de empréstimo podem incluir o requisito de informar o banco sobre alterações nos dados do mutuário: alterações no estado civil, alteração de nome, residência real ou endereço de registro, local de trabalho, local de trabalho, informações de contato, nível de renda e outras informações.